个人贷款利率下调 中小机构该怎么调整
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近日,相关监管部门要求各地消费金融公司、银行等金融机构要将个人贷款利率全面控制在24%以内。
利率变化关系到机构的股东回报、盈利能力、成本结构、经营策略等,更直接关系到借款人个体的切身利益。
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从最高法两线三区到4倍LPR的陡降,从金融借贷到民间借贷的主体厘清,从年化利率APR到内部收益率IRR的激烈讨论,这背后既是各方利益的博弈,也是利率下行不可逆趋势的缩影。
拉长周期来看,其实监管已经充分把握了节奏和力度,给市场预留了足够的缓冲时间和空间。
从行业的角度来看,个贷利率全面控制在24%以内,对头部机构冲击并不大,甚至某种程度上是利好。
因为头部机构此前基本已经按照监管要求,将新增借据压降在了24%以内,存量已经在逐渐消化中。
而中小机构则受限于客群基础、风控能力等方面的制约,可能面临较大的调整压力。
中小机构未来必然要着眼于客户的真实需求和自身的资源禀赋,找到自身差异化竞争优势,在客群、产品、渠道、风控、服务等方面多措并举,迎头赶上。
客群方面,必须根据股东资源、属地优势等,精准定位匹配与自身服务能力相适应的客群层次,优化客群结构,压降高风险客户规模,扩大优质客群占比。
产品方面,结合自身禀赋,创新自营产品,加强产品品牌宣传,树立自身的品牌形象,抢占用户心智。
渠道方面,加强自营平台建设,逐步降低对第三方互联网平台的依赖,提升自营平台聚客获客的能力。
风控方面,积极探索打磨风控模型,形成适合自身客群特征的自主风控能力。
服务方面,加强贷后管理,强化人机协同,提高智能化客服、远程服务、AI催收等能力,改善用户体验,降低投诉。
温馨提示:瑞士央行:将调低特别利率的下限。更多银行资讯请关注APP。
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